Necesidad inmediata: quiere quedar cubierto ya
Si usted o un familiar está delicado de salud, es mayor, o ya lo rechazaron en otra aseguradora, casi siempre queda una puerta abierta. Pero tiene una condición importante, y prefiero decírsela desde el primer renglón en lugar de que la descubra después.
Las pólizas que aceptan a todo el mundo sin preguntas de salud se llaman de emisión garantizada, y traen un periodo de espera de dos años. Si la persona asegurada fallece por causa natural dentro de esos dos años, la aseguradora no paga el beneficio completo: devuelve las primas pagadas más un porcentaje. Después de los dos años, paga el beneficio completo por cualquier causa. En caso de accidente, el beneficio completo se paga desde el primer día.
Si alguien le ofrece “cobertura inmediata garantizada sin preguntas y sin espera”, desconfíe. Ese producto no existe.
Cómo funciona la emisión garantizada
Es un seguro de vida entera pequeño, pensado para cubrir gastos finales. Lo que lo distingue es que la aseguradora no puede rechazarlo.
- Sin preguntas de salud y sin examen médico. No hay enfermera, no hay análisis, no revisan su historial de medicamentos.
- Sin rechazo. Si cumple con la edad y vive en un estado donde la aseguradora opera, la póliza se emite.
- Rangos de edad limitados. Varían por aseguradora; es común el rango de 45 a 85 años.
- Montos limitados. Suelen llegar hasta unos $25,000, no más.
- La prima no sube y la cobertura no se vence mientras usted siga pagando.
| Si el fallecimiento ocurre… | Por causa natural | Por accidente |
|---|---|---|
| Dentro de los primeros 2 años | Devuelven las primas pagadas más un porcentaje adicional | Beneficio completo |
| Después de los 2 años | Beneficio completo | Beneficio completo |
El porcentaje que devuelven cambia según la aseguradora. Como referencia, una compañía nacional lo fija en las primas pagadas más un 30% adicional. Es un dato que le voy a mostrar por escrito, de la aseguradora concreta, antes de que usted firme nada.
Cuándo le conviene y cuándo no
La emisión garantizada es su mejor opción
- Ya lo rechazaron en otra aseguradora
- Tiene una condición de salud seria o reciente
- Está en diálisis, en tratamiento oncológico activo, o con oxígeno en casa
- Pasa de los 75 años y ninguna otra le ha dado respuesta
Probablemente califica para algo mejor
- Su salud es razonablemente estable
- Sus condiciones están controladas con medicamento
- Nunca ha aplicado a un seguro y está suponiendo que lo van a rechazar
Esto es importante: la emisión garantizada es la más cara por cada mil dólares de cobertura, precisamente porque nadie hace preguntas. Si su salud le permite calificar para una póliza con preguntas, va a pagar menos y va a tener cobertura completa desde el primer día. Por eso lo primero que hago es ver si califica para algo mejor. Solo si no, vamos a la garantizada.
Qué sigue después de que envíe sus datos
- Le llamo y platicamos unos minutos. Le pregunto edad, estado, y qué está pasando con su salud.
- Reviso primero las opciones con preguntas de salud, para ver si califica para algo mejor y más barato.
- Si no califica, le muestro las opciones de emisión garantizada de dos o tres aseguradoras, con la prima y el periodo de espera de cada una a la vista.
- Usted decide. Si nada le convence, no pasa nada y no lo vuelvo a molestar.
No cobro por asesorarlo. Mi comisión la paga la aseguradora, no usted, y el precio de la póliza es el mismo si la compra conmigo o directamente con la compañía.
Si todavía está viendo opciones, compare con Plan de Últimos Gastos o vea el Plan Familiar.
Empecemos
Gratis, en español y sin compromiso. Llene el formulario y le llamo. Si prefiere, escríbame por WhatsApp.
Sobre las cifras. Los rangos de edad, los montos máximos y la estructura del beneficio graduado descritos aquí son los típicos del producto de emisión garantizada y varían según la aseguradora, el estado y el producto concreto. El ejemplo de devolución de primas más 30% corresponde a los términos publicados de una aseguradora nacional y se cita únicamente como referencia; no representa una oferta ni los términos que a usted le corresponderían.
Avisos importantes. Mis Últimos Gastos es una agencia de seguros independiente. No somos una funeraria, un crematorio ni un cementerio. No estamos afiliados ni respaldados por ninguna agencia gubernamental, por el Seguro Social, por Medicare, ni por ningún fondo de pensiones o AFP de ningún país.
Un seguro de gastos finales es una póliza de seguro de vida con prima mensual: no es un beneficio gratuito, ni una prestación pública, ni un plan prepagado con una funeraria, ni un producto de inversión. Los montos, la elegibilidad, los periodos de espera, las exclusiones y las primas varían según la aseguradora, su edad, su estado de salud y su estado de residencia, y están sujetos a los términos de la póliza emitida. El contenido de esta página es información general con fines educativos; no es una oferta de seguro ni una recomendación individual. Las garantías dependen de la capacidad de pago de la aseguradora emisora.